В предыдущем модуле был сформирован резервный фонд — но где его хранить? Если держать его на обычном текущем счёте без начисления процентов, это равносильно постепенной потере денег: инфляция их постепенно обесценивает. Поэтому оптимальным вариантом было бы хранить их на накопительном счёте, где деньги остаются доступными в любой момент и при этом приносят небольшой процент, частично компенсирующий этот эффект. Часть можно также разместить на краткосрочных срочных депозитах.
Варианты с начислением процентов:
- Накопительные счета: банковские счета — часто в необанках или онлайн-финансовых платформах — которые начисляют годовой процент просто за хранение денег. Размер процента зависит от страны и от ставок её центрального банка. Полная ликвидность: деньги можно снять в любой момент.
- Срочные депозиты: деньги размещаются в банке на фиксированный срок (например, 6 или 12 месяцев) в обмен на несколько более высокий процент. Если деньги понадобятся до окончания срока, в зависимости от страны и продукта банк либо начисляет штраф, либо вообще не позволяет снять их до окончания срока.
Любые деньги, которые могут понадобиться менее чем через 1–2 года, не следует размещать в более рискованных инструментах. А если деньги всё равно будут лежать без дела, лучше разместить их на счёте с начислением процентов — держать их на текущем счёте под 0% — один из худших вариантов.
Резервный фонд составляет 500.000 ₽. В обычном банке эти 500.000 ₽ приносят 0 ₽ в год. На накопительном счёте под 2,5% годовых они принесли бы 12.500 ₽ (до налогов) — без каких-либо действий и с возможностью снять деньги в любой момент.
В следующих модулях есть отдельный раздел, посвящённый накопительным счетам и депозитам, где можно подробнее изучить их принципы работы и выбрать наилучший продукт.