FIRE計算機、投資で暮らすにはいくら必要か

計算のしくみ

この計算機は4%ルールを使います。目標は1年間の支出の約25倍を貯めることです。その金額の4%がちょうど年間の支出になるからです。毎月¥320,000使うなら年間¥3,840,000、¥3,840,000の25倍は¥96,000,000です。

4%の由来

1994年、ファイナンシャルアドバイザーのウィリアム・ベンゲンは1926年以降のデータを使い、1年目にポートフォリオの4%を引き出し、その後は同じ額をインフレに合わせて増やしながら引き出した人は、どの30年間でもお金が尽きなかったことを示しました。1998年にはテキサス州のトリニティ大学の3人の教授が同じ分析を行い、似た結論に達しました。これが有名なトリニティ・スタディです。

知っておきたいこと

• これは目安であり、保証ではありません。過去のデータに基づき、約30年の退職期間を想定しています。もっと早く働くのをやめたいなら、3.5%など余裕を多めに見る人が多くいます。
• 目標までの期間を計算するとき、年7%のリターンを想定しています。これは世界の市場の歴史的な平均です。実際には良い年も悪い年もあるので、結果は目安です。
• 税金や手数料は考慮していません。実際にはこれらが引き出せる額を減らします。

教育目的のコンテンツです。投資助言ではありません。