Nel modulo precedente hai costruito il tuo fondo di emergenza — ma dove tenerlo? Se è fermo in un conto corrente standard che non rende nulla, è come perdere denaro poco a poco: l'inflazione lo erode gradualmente. L'opzione ideale è tenerlo in un conto remunerato, dove il denaro rimane disponibile immediatamente e guadagna anche un piccolo interesse che compensa in parte quell'effetto. Una parte può andare anche in depositi vincolati a breve termine.
Le alternative che pagano interessi:
- Conti remunerati: conti bancari — spesso presso neobank o piattaforme finanziarie online — che pagano una percentuale annua semplicemente per tenere lì il proprio denaro. Quanto pagano dipende dal paese e dai tassi di interesse della sua banca centrale. Liquidità totale: si può prelevare in qualsiasi momento.
- Depositi a termine fisso: si consegna il denaro alla banca per un periodo fisso (per esempio, 6 o 12 mesi) in cambio di interessi leggermente più alti. Se si ha bisogno del denaro prima della scadenza, a seconda del paese e del prodotto la banca applica una penale o non permette proprio di prelevarlo fino alla scadenza.
Qualsiasi denaro di cui si potrebbe avere bisogno entro 1–2 anni non dovrebbe essere in investimenti più rischiosi. E se rimarrà comunque fermo, potrebbe almeno essere in un conto che paga interessi — tenerlo in un conto corrente allo 0% è una delle opzioni peggiori.
Si hanno 5.000 € come fondo di emergenza. Nella banca tradizionale, quei 5.000 € generano 0 € all'anno. In un conto remunerato al 2,5% annuo, genererebbero 125 € (al lordo delle imposte) — senza fare nulla e con il denaro disponibile in qualsiasi momento.
Più avanti c'è un modulo dedicato ai conti remunerati e ai depositi, dove si approfondirà come funzionano e come scegliere il prodotto migliore.