Dans le module précédent, tu as constitué ton fonds d'urgence — mais où le conserver ? S'il reste sur un compte courant classique qui ne rapporte rien, c'est un peu comme perdre de l'argent petit à petit : l'inflation l'érode progressivement. C'est pourquoi l'idéal est de le placer sur un compte rémunéré, où l'argent reste disponible instantanément tout en générant un petit intérêt qui compense en partie cet effet. Une partie peut aussi aller sur des dépôts à terme courts.
Les alternatives qui rapportent :
- Comptes rémunérés : Comptes bancaires — souvent chez des néobanques ou des plateformes financières en ligne — qui versent un pourcentage annuel simplement pour y garder son argent. Le montant versé dépend du pays et des taux d'intérêt de sa banque centrale. Liquidité totale : on peut retirer l'argent quand on veut.
- Dépôts à terme : On confie son argent à la banque pendant une durée fixe (par exemple, 6 ou 12 mois) contre un intérêt un peu plus élevé. Si l'on a besoin de l'argent avant l'échéance, selon le pays et le produit, la banque applique une pénalité ou ne permet tout simplement pas de le retirer avant l'échéance.
Tout argent susceptible d'être nécessaire dans moins de 1-2 ans ne devrait pas être placé dans des investissements plus risqués. Et s'il doit rester immobile de toute façon, autant qu'il se trouve sur un compte qui le rémunère — le laisser sur un compte courant à 0 % est l'une des pires options.
On dispose de 5.000 € de fonds d'urgence. Dans une banque traditionnelle, ces 5.000 € génèrent 0 € par an. Sur un compte rémunéré à 2,5 % annuel, ils généreraient 125 € (avant impôts) — sans rien faire et avec l'argent disponible à tout moment.
Un module dédié aux comptes rémunérés et aux dépôts, plus loin dans le parcours, permettra d'approfondir leur fonctionnement et comment choisir le meilleur produit.