Cuando un banco te ofrece una cuenta o un depósito, siempre verás dos porcentajes distintos. Confundirlos lleva a tomar malas decisiones al comparar productos.
¿Qué es cada uno?
- Interés nominal: el porcentaje puro que anuncia el banco. No tiene en cuenta comisiones ni la frecuencia con la que se pagan los intereses. Es el número más visible, pero el menos útil para comparar. En Europa se llama TIN; en EE.UU., APR.
- Interés efectivo anual: lo que realmente ganas o pagas al año. Incluye comisiones y el efecto de la frecuencia de pago. Es el número que permite comparar productos de forma justa. En Europa se llama TAE; en EE.UU., APY; en Reino Unido, AER.
💡 Ejemplo
Dos bancos ofrecen el mismo 3% de interés nominal. El banco A paga los intereses cada mes; el banco B los paga al vencimiento anual. El interés efectivo del banco A es ligeramente mayor porque los intereses mensuales se reinvierten automáticamente. Con el mismo nominal, el banco A gana.
⚠️ Importante
Regla práctica: suele ser mejor ignorar el interés nominal al comparar productos. Conviene mirar siempre el interés efectivo anual (TAE en Europa, APY en EE.UU., AER en Reino Unido) — es el único número que pone en igualdad de condiciones dos ofertas distintas.