Cuando un banco te ofrece una cuenta o un depósito, siempre verás dos porcentajes distintos. Confundirlos lleva a tomar malas decisiones al comparar productos.
¿Qué es cada uno?
- Interés nominal: el porcentaje puro que anuncia el banco. No tiene en cuenta comisiones ni la frecuencia con la que se pagan los intereses. Es el número más visible, pero el menos útil para comparar. Por ejemplo, en España se llama TIN y en EE. UU., APR.
- Interés efectivo anual: lo que realmente ganas o pagas al año. Incluye comisiones y el efecto de la frecuencia de pago. Es el número que permite comparar productos de forma justa. Por ejemplo, TAE en España, APY en EE. UU., AER en Reino Unido, EA en Colombia o GAT en México.
💡 Ejemplo
Dos bancos ofrecen el mismo 3% de interés nominal. El banco A paga los intereses cada mes; el banco B los paga al vencimiento anual. El interés efectivo del banco A es ligeramente mayor porque los intereses mensuales se reinvierten automáticamente. Con el mismo nominal, el banco A gana.
⚠️ Importante
Regla práctica: suele ser mejor ignorar el interés nominal al comparar productos. Conviene mirar siempre el interés efectivo anual (por ejemplo, TAE en España, APY en EE. UU., EA en Colombia o GAT en México) — es el único número que pone en igualdad de condiciones dos ofertas distintas.