Im vorherigen Modul wurde der Notfallfonds aufgebaut — aber wo sollte man ihn aufbewahren? Auf einem normalen Girokonto ohne Zinsen verliert das Geld langsam an Wert: Die Inflation zehrt es auf. Deshalb wäre es ideal, es auf einem verzinsten Konto anzulegen, wo das Geld sofort verfügbar bleibt und zudem einen kleinen Zins abwirft, der diesen Effekt teilweise ausgleicht. Ein Teil kann auch in kurzfristiges Festgeld fließen.
Die Alternativen, die tatsächlich Zinsen bringen:
- Tagesgeldkonten: Bankkonten — oft bei Neobanken oder Online-Finanzplattformen — die einen jährlichen Prozentsatz zahlen, nur dafür, dass das Geld dort liegt. Wie viel sie zahlen, hängt vom Land und von den Leitzinsen seiner Zentralbank ab. Vollständige Liquidität: Das Geld kann jederzeit abgehoben werden.
- Festgeld: Das Geld wird der Bank für einen festen Zeitraum (zum Beispiel 6 oder 12 Monate) zu einem etwas höheren Zinssatz überlassen. Wenn das Geld vor Ablauf der Frist benötigt wird, erhebt die Bank je nach Land und Produkt eine Strafgebühr oder lässt einen gar nicht vor der Fälligkeit an das Geld.
Geld, das man innerhalb von 1–2 Jahren möglicherweise benötigt, sollte nicht in risikoreicheren Anlagen stecken. Und wenn es ohnehin brach liegt, sollte es zumindest auf einem Konto liegen, das Zinsen bringt — es auf einem Girokonto mit 0 % zu belassen ist eine der schlechtesten Optionen.
Man hat 5.000 € als Notfallfonds. Bei der traditionellen Bank generieren diese 5.000 € 0 € im Jahr. Auf einem Tagesgeldkonto mit 2,5 % jährlich würden sie 125 € einbringen (vor Steuern) — ohne etwas zu tun und mit dem Geld jederzeit verfügbar.
Weiter hinten im Kurs gibt es ein Modul zu Tagesgeldkonten und Festgeld, wo man genauer erfährt, wie sie funktionieren und wie man das beste Produkt auswählt.